부의 삼각형

70만 원 월급쟁이에서 순자산 20억 투자가로 사는 비법- 그릿 권은진 지음

 

풍요로운 부자가 된다는 것은 그리 어렵지 않다. 올바른 방향을 알고 행동하는 사람은 모두 부자가 될 수 있다. 부자들이 어떻게 자산 증식을 하고, 현금 흐름을 창출하하는지 큰 크림을 볼 줄 알면 된다. 이 책이 경제적 자유라는 목적지까지 가는 지름길을 안내하는 지도가 되어 줄 것이다. 부자로 사는 인생, 이제 당신 차례다. 

 

부동산 삼각형 3단계

 

 

부동산 + 미국 주식 + 국내 주식 = 상위 1% 부자

 

PART 01. 더 이상 투자를 미루면 안 되는 이유

1) 투자 없이는 직장 탈출도, 노후 준비도 어렵다

직장인의 삶은 구조적인 문제를 갖고 있다

준비하지 않은 사람에게 긴 노후는 재앙이다 

 

연봉 5,000만 원 직장인이 세금을 제하고 매월 받는 실수령액은 약 420만원이다. 

월급 420만 원을 받아서 367만 원을 지출하고 나면 60만 원이 남는다. 게다가 물가는 계속 오르고 있다. 

통계청에서 발표한 우리나라 소비자 물가는 1986년부터 2020년까지 연평균 3.57%씩 증가했다. 이런 추세면 현재의 현금 가치는 25년 후 반토박이 된다.

 

각 연령별 기대여명 (출처 2021.12.01 통계청 생명표)

연령	기대여명(전체)	남	여
20	63.9	60.9	66.7
30	54.1	51.2	57
40	44.4	41.5	47.3
50	34.9	32.2	77.7
60	25.9	23.4	28.2

 

기대여명이란 사람이 앞으로 생존할 것으로 기대되는 평균 생존 연수다. 2021년 20세인 여자는 평균적으로 66.8을 더 산다는 것을 의미한다. 대략 우리나라 전체 평균 수명이 85세, 남자 80세, 여자는 87세로 OECD 6위라고 한다. 여자가 남자보다 7~8년 더 오래 산다. 우리나라 노인 빈곤율은 OECD중 최고 수준이다. 

 

2) 이것을 알면 당신도 부자가 될 수 있다

당신의 '부의 피라미드' 어디에 속하는가 

상위 1% 사람들은 어떻게 부를 축적했을까

부자들은 자산을 구입한다

 

 

부의 피라미드 

          투자자.      :  돈으로 구매한 좋은 자삼이 이들을 위해 24시간 일을 해 준다 

          사업주        :  내가 없어도 저절로 굴러가는 시스템을 가진 사람이다 

        자영업자       :  자기 힘으로 작은 규모의 사업장을 운영하는 사람이다

      월급생활자.     :  회사를 다니면서 고용주로부터 월급을 받는 사람이다

 

소득은 능동적인 소득, 수동적 소득으로 나눌 수 있다. 

능동적인 소득은 적극적인 활동을 통해 얻는 소득, 회사를 다니거나 사업을 하는 등 일해서 얻는 노동 소득을 말한다. 수동적 소득은 시간을 들여 일하지 않아도 자동으로 들어오는 소득, 이자 소득, 배당 소득, 임대 소득, 투자 소득 등이 있다. 

 

3) 매일 주말 같은 삶을 꿈꾼다면 당장 시작하라 

은퇴 자금 계산 공식 '4%룰'

영구 포트폴리오

72법칙으로 스노우볼 효과 계산해 보기 

 

은퇴 자금 계산 공식 '4%룰' 

은퇴자금 x 4 ÷ 100 = 일년 생활비  10억 원 x 4 = 4,000만 원

 

 

필요한 은퇴 자금 계산 공식 

일 년 생활비 x 100 ÷ 4 = 일년 생활비 x 25

 

생활비에 따른 은퇴 자금 

일년 생활비	필요한 은퇴 자금
2,000만원	5억원
3,000만원	7억 5,000만 원
4,000만원	10억원

 

 

영구 포트폴리오 

자산 배분전략 중 영구 포트폴리오는 미국 주식, 미국 장기 채권, 금, 현금에 자산의 25%씩을 투자하고 일 년에 한 번 25% 비중을 다시 맞추는 전략의 포트폴리오다.

 

<표, 영구 포트폴리오 구성>

투자자산	미국주식	미국 장기 채권	금	현금
비중 %	25	25	25	25
미국 성장 ETF	SPY, VOO	TLT	GLD, IAU	달러

 

72법칙으로 스노우볼 효과 계산해 보기

스노우볼 효과란 눈사람을 만들 때 주먹만 한 눈덩이를 계속해서 굴리고 뭉치다 보면 어느새 산더미처럼 커지는 현상을 말한다. 

 

72법칙

72를 연간 수익률(이자율)로 나눠 나온 값이 원금의 2배가 되는 데 걸리는 시간과 같다.

 

72 ÷ 연간 수익률 = 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 시간

 

<표, 원금이 2배 되는 데 걸리는 시간>

연간수익률(이자율)	원금 2배	원금 4배
2%	36년	72년
4%	18년	36년
8%	9년	18년
12%	6년	12년

 

4) 가난과 부는 자녀에게 대물림 된다

자녀에게 부자 습관을 물려줘야 한다 

1) 용돈의 50% 이상 저축하기

2) 우선순위 정해서 소비하기 

3) 원하는 것과 필요한 것 구분하기 

4) 돈이 돈을 벌 수 있음을 알려 주기 

5) 행동하는 사람에게 운이 따른다

 

PART 02. 당신을 부자로 만들어 줄 비법

 

1) 평범한 사람이 부자 되는 가장 단순한 방법, 부의 삼각형 

풍요로운 삶을 위한 부자 로드맵 

 

<표, 공격적 투자와 보수적 투자>

공격적 투자	보수적 투자
자본 수익	인컴 수익
투자 자산의 가격 상승으로 인한 수익	보유 자산 매도 없이 얻는 수익
부동산 매도, 주식 배노 시세 차익	월세, 배당 등 안전한 현금 흐름 확보
부동산 갭 투자, 성장주 투자	오피스텔, 상가, 배당주, 리츠주, 자산 배분 투자

 

 

부동산 미국 주식, 국내 주식을 조금씩 다 다룰 줄 알아야 한다고 생각한다. 그것이 평범한 사람이 부자 되는 현실적인 방법이다. 각 자산의 장점을 알고 활용할 줄 알면 단순하지만 강력한 '부의 무기'를 가질 수 있다. 

 

2) 부자 되는 핵심은 무조건 지출 관리부터 

열심히 일해도 쪼들리는 이유 

50만 원을 덜 쓰면 당신에게 일어나는 일 

대차대조표 작성하는 법 - 자산, 부채, 순자산 

 

<표, 대차대조표 작성법>

자산		부채
현금	예금, 적금	주택 담보 대출	마이너스 통장
주식	부동산	기타 대출	신용카드
연금	보험	자동차 할부금
총자산	?	총부채	?
순자산 = 총자산 - 총부채

 

 

지출 줄이는 데 가장 효과적인 방법 

1) 나의 재정상태를 파악하라 

2) 수입과 지출을 파악하라 

3) 연 저축 목표와 계획을 설정하라 

- 당신의 현재 연 저축액은 얼마인가?

- 고정 지출, 변동 지출, 이벤트 지출을 줄여서 예산을 잡아 보자 

- 그럼 연 저축액은 얼마가 되는가?

 

3) 복리 계산기랑 친해져라 

미래의 내 자산 = 현금 투자금 x (1 + r)ⁿ 1,000만 원 x ( 1+0.07)20 = 약 3,870만 원

 

낙원 계산기 활용법 

계산하면 비로소 보이는 것들 

 

<표, 처음 보유 자산의 중요성> 

매년 투자금	1,200만원
은퇴시기	10년후
명목 수익률	10%
저축 증가율	3%
보유자산(원)	1,000만	5,000만	1억	2억	3억
10년 후 자산	2억 4,000만	3억 4,400만	4억 7,400만	7억 3,300만	9억 9,900만
10년 후 월 수익	104만	149만	206만	318만	431만

 

 

4) 하루 1시간, 습관의 힘 

1단계 작지만 구체적인 습관 정하기 

오늘 하루 우선순위 작성	정리정돈하기	독서하기
약속 장소로 여유 있게 출발하기	경제 신문 보기	명상하기
리록하기	소비생활 점검하기

 

 

5) 부자를 꿈꾸는 사람들과 팀을 만들어라 

변화하려면 완전히 새로운 환경이 필요하다 

팀에서 얻을 수 있는 것 

- 부자 중 82%는 행복한 반면 가난한 자의 98%는 불행하다

- 부자 중 87%는 행복한 결혼 생활을 하는 반면 가난한 자의 53%는 불행한 결혼 생활을 한다

- 재정 문제 때문에 불행한 사람이 부자는 0%인 반면 가난한 자는 98%다

 

6) 결정을 미루지 말고 그냥 해라 

두려움을 이겨내고 승리하는 방법 

계속 시도하는 사람에게 행운이 찾아온다

 

PART 03. 부의 삼각형 1단계 : 부동산 

 

1) 욕망을 따르면 부자가 된다. 

자본가의 삶을 시작하다 

점점 더 좋은 곳으로 

 

2) 레버리지를 현명하게 활용하라 

대출은 평생 같는 것이 아니다 

집값이 하락하면 정말 살 수 있을까

 

3) 리스크 관리는 필수 

부동산 규제가 완화될 때가 기회다 

규제가 많을 때는 똘똘한 한 채 

갭 투자 리스크, 역전세와 금리 인상 

완벽한 타이밍은 맞출 수 없지만 투자 경험은 남는다 

 

4) 강남 집값이 계속 오르는 이유 

학군이 좋은 곳을 직접 찾아보자 

-중학교 학군 리스트 검색은 '아실'

-학원가 검색은 '호갱노노'

 

5) 첫 시작은 아파트로 

아파트의 차별점 다섯 가지 

 

6) 입지 분석하는 법 

10가지 체크리스트 

교통이 좋은가?	인기 평수인가?
일자리 많은가?	50대 이상인가?
학군이 좋은가?	호재가 있는가?
초품아 인가?	전세가 인기 있는 아파트인가?
로얄동, 로얄층인가?	자연 환경과 인프라가 좋은가?

 

통계랑 친해져야 한다 

- 매매 가격 지수, 전세 가격 지수 > 한국부동산원 > 전국 주택가격동향

- 수요, 입주 물량 > 부동산지인(aptgin.com) > 수요, 입주 정보

- 아파트 미분양 추이, 청약정보와 경쟁률, 부동산 시세 확인 > 아실(asil.kr) 

 

7) 똘똘한 한 채는 언제난 옳다 

똘똘한 한 채가 의미하는 것 

 

8) 내 집 마련 6단계 

- 재무상태 파악 및 대출 계획 세우기

- 시세 파악 및 온라인 정보 수집

- 부동산 방문 및 임장

- 계약 및 잔금

- 소유권 이전 등기 

- 인테리어 공사

 

PART 04. 부의 삼각형 2단계 : 미국 주식 

 

1) 미국 주식에 투자해야 하는 다섯 가지 이유 

- 세계를 선도하는 기업은 미국에 있다

- 모든 위기를 극복한 성숙한 시장이다

1914년 / 제1차 세계대전 발발	2000년 / 닷컴 버블
1929년 / 월스트리트 대공황	2001년 / 미국 9.11테러
1939년 제 2차 세계대전 반발	2008년 / 금율위기 리먼 사태
1964년 / 미국 베트남전 참전	2018년 / 미중 무역 전쟁
1987년 / 블랙먼데이	2020년 / 코로나 19 금융위기

 

- 주주 친화적인 문화를 갖고 있다

- 부자들은 달러를 갖고 있다

- 마르지 않는 현금인출기를 가질 수 있다

 

2) 초보일수록 미국 ETF가 답이다 

2-1) ETF는 과일 바구니 

 

<표, 펀드의 종류>

	인덱스 펀드(Index fund)	액티브 펀드(Active fund
수익률	시장 지수와 거의 같은 수익률을 갖도록 설계	시장 지수를 초과하는 수익을 추구
종목구성	시장 지수 추종	펀드 매니저 역할이 중요하다

 

 

2-2) ETF의 장점 

-펀드보다 거래 비용이 저렴하다 : 운영 보수가 ETF는 0.3~0.4%, 펀드는 1.5~2.0%이다. ETF 평균 보수가 펀드 평균보수의 5분의 1정도로 저렴하다. ETF 매도할 때 매도수수료 0.013%~.5%만 내면 된다.

-투자 정보를 편하게 볼수 있다. 

-실시간 매매가 가능하다

-개별 기업 주식 투자보다 소액으로 분산 투자할 수 있다

-기업 분석할 필요가 없다

-다양한 상품이 많아서 투자 목적에 맞게 고를 수 있다

 

2-3) 주식 투자에 실패하는 사람들의 패턴 

 

3) 왕초보를 위한 미국 주신 Q&A 

3-1) 미국 숫자 읽는 법

미국 숫자	읽는 법	달러	원화로 환산
1K	one thousand	1,000(일천 달러)	백만 원
1M	one milion	1,000,000(백만 달러)	십억 원
1B	on bilion	1,000,000,000(십억 달러)	일조 원
1T	one trilion	1,000,000,000,000(일조 달러)	천조 원

 

3-2) 증권사 선택할 때 고려할 것 : HTS(Home trading system) / MTS(Mobile trading system), PC 거래시 HTS, 휴대폰 거래시 MTS 사용 

 

3-3) 미국 주식거래 시간과 휴장일 <표, 키움증권 미국 주식 거래 시간>

		서머타임 적용	서머타임 해제(11,12, 1, 2월)
미국 주식 거래시간 (한국 시간으로)	프리마켓(장전)	17:00~22:30	18:00~23:30
	정규장	22:30~(익일)05:00	23:30~(익일)06:00
	애프터마켓(장후)	05:00~07:00	06:00~07:00

 

 

3-4) 환전과 원화 주문 : 원화를 달러로, 달러를 원화로 증권사 앱에서 가능, 달러로 환전하지 않고 원화로 미국 주식을 매수하는 방법으로 '원화 주문 서비스'라고 한다. 환테크는 달러가 쌀 때 모으다가 달러가 비싸지면 원화로 바꿔 차익만큰 수익을 얻는 방법이다 

 

3-5) 세금

 

<표, 세금 종류 세 가지>

세금	세금 발생 조건	기본공제	세율	납부 방법
양도소득세	매도 수익 250만 원 초과	250만원	22%	다음 년도 4~5월 신고(증권사 무료 대행 서비스)
배당소득세	배당금을 받을 때	없음	15%	원천징수
금융소득종합과세	배당금 2,000만 원 초과	2,000만원	6~42%	다음 년도 5월 종합소득 신고

 

3-6) 미국 주가 지수 네 가지

다우존스 산업평균 지수	S&P 500 지수	러셀 2000 지수	나스닥 100 지수
30개 다양한 산업의 우량 기업	500개 미국 대표 기업	2000개 중소형 기업 시가 총액 1001~3000위	100개 기술 중심 기업

 

3-7) 티커(Ticker) 

: 주식을 거래할 때 주식회사 이름만 있으면 비슷한 이름의 경우 헷갈려서 잘못 매수할 수가 있다. 구별할 수 있도록 우리나라 '코드 번호' 미국은 '티커'를 사용한다. 

 

<표, 미국과 한국의 티커/코드>

	주식회사	티커/코드
미국	애플	AAPL
	마이크로소프트	MSFT
	알파벳	GOOG
한국	삼성전자	005930
	LG에너지솔루션	373220
	SK하이닉스	000660

 

3-8) ETF 운용사와 브랜드명

	초종지수	운영사(자산 규모순)	ETF정식명칭	브랜드명	티커/코드
미국	S&P 500	블랙록	iShares Core S&P 500 ETF	iShares	IVV
		뱅가드	Vanguard S&P 500 ETF	Vanguard	VOO
		스테이트 스트리트	SPDR S&P 500 ETF	SPDR	SPY
한국		삼성 자산운영	KODEX미국  S&P 500TR	KODEX	379800
		미래에셋 자산운영	TIGER 미국 S&P 500	TIGER	360750
		한국투자 신탁운용	KINDEX 미국 S&P 500	KINDEX	360200

 

 

4) 미국 ETF 투자, 이것만 알면 된다

자산 배분 투자에 필요한 ETF 

4-1) 미국 지수 초종 ETF

티커	DIA	VOD	QQQ	IWM	VTI
추종지수	다우존스	S&P 500	나스닥 100	러셀 2000	미국주식전체
투자 기일수	30개	500개	100개	2,000개
운용사	스테이트 스트리트	뱅가드	인베스코	블랙록	뱅가드
상장일	1998.1.14	2019.9.7	199.3.10	2000.5.22	2001.5.24
총보수	0.16%	0.03%	0.2%	0.19%	0.03%
자산규모(달러)	277억	2,450억	1,580억	540억	2,573억
분배율	1.79%

 

 

4-2) 배당 ETF : 배당이란 주식을 가지고 있는 사람들에게 그 소유 지분에 따라 기업의 이익을 분재하는 것이다. 기업은 영업 활동으로 얻은 이익을 주주들에게 방당금으로 나눠준다.

티커	VNQ	VYM	VIG	SCHD	VEA
특징	리츠	고배당 446개 기업	10년 이상 배당 성장한 249개 기업	10년 이상 배당 성장한 100개 기업	글로벌 4,000여 개 기업
운용사	뱅가드	뱅가드	뱅가드	찰스 슈왑	뱅가드
상장일	2004.9.23	2006.4.21	2011.10.20	2011.10.20	2007.7.20
총보수	0.12%	0.06%	0.06%	0.06%	0.05%
자산규모(달러)	418억	438억	614억	343억	953억
분배율	3.14%	2.92%	1.92%	3%	3.44%

 

4-3) 채권 ETF : 채권은 국가, 지방자치단체, 회사, 은행 등이 사업에 필요한 자금을 투자자에게 빌린 후 정해진 기한 안에 돌려주겠다고 발행하는 증서를 말한다. 채권이 발행될 때 채권 금액과 표면 금리, 만기가 정해져 있다. 개인이 직접 구매하기에는 비싸다. 그래서 여러 개의 채권을 묶어서 주식처럼 소액으로 사고 팔 수 있도록 만든 것이 채권 ETF다.

티커	SHY	IEF	TLT
특징	단기채권(1~3년)	중기 채권(7~10년)	정기 채권(20년 이상)
운용사	블랙록	블랙록	블랙록
상장일	2002.7.22	2002.7.22	2002.7.22
총보수	0.15%	0.15%	0.15%
자산규모(달러)	241억	177억	277억
배당률	0.51%	1.4%	1.81%

 

4-4) 금, 은, 원자재 : 금과 은은 대표적인 안전 자산이다. 경제 위가가 오면 가격이 오른다는 특징이 있다.골드바는 실물이라 보관이 어렵고 잃어버리거나 도난당할 위험도 있다. 비싸기도 하고 거래하기도 불편하다. 그런 단점을 보완해서 만든 게 금 ETF다. 

은은 금과 함께 안전 자산을 대표하는 귀금속이지만 산업적인 용도로도 많이 쓰인다. 은 생산량의 50%는 투자 소요, 50%는 귀금속 또는 산업 금속으로 사용되고 있다. 은이 전기를 잘 전달하기 때문이다. 열전도율이 좋아 태양광 집전판, 전지 등에 주로 사용된다. 

XME는 미국의 금속과 광업 부문에 투자하는 ETF다. 알루미늄, 석탄, 소비용 연료, 구리, 금, 은, 강철 등으로 구성되어 있다. 

티커	IAU	SLV	XME
특징	금	은	원자재
운용사	블랙록	블랙록	스테이트 스트리트
상장일	2005.1.21	2006.4.21	2006.6.19
총보수	0.25%	0.5%	0.35%
자산규모(달러)	303억	123억	27억
배당률			0.58%

 

LIT(전기차) / SMH(반도체) / JETS(미국 항공주) / XME(금속,광업) / DBC(원유,농산물) / XLE(에너지) 

 

5) ETF로 메가트렌드에 투자하는 법

시대에 따라 트렌드가 변화한다. 경제 신문을 꾸준히 보다 보면 그 해에 어떤 업종이 인기가 있는지를 알 수 있다. 앞으로 세상이 어떻게 변화할지 흐름을 파악할 수 있다. 

 

<표, 알아 두면 좋은 업종별 ETF>

업종	ETF	업종	ETF	업종	ETF
지수	DIA VOD QQQ IWM VTI	전기차 친환경	LIT ICLN PBW	사이버보안	CIBR
				우주항공	ARXXX ROXT
				5G	FIVG NXTG
배당	VNQ VYM VIG SCHD VEA	헬스케어	XLV XBI IHI	항공	JETS
				광고	XLC
		반도체	SOXX SMH	건설	ITB
				금융	XLF
채권	SHY IEF TLT	전자상거래	ONLNESPO HERO	에너지	XLF
		핀테크	IPAY	산업재	XLP
금	IAU	게임	SKYY HER0	필수소비재	XLY
은	SLV			임의소비재	XLY
원자재	XME(광물 금속) DBC(원유 농산물) XLE(에너지)	클라우드	SKYY CLOU	유틸리티	XLU
				정보기술	XLK
		인공지능	BOTZ KOMP

 

 

5) 원하는 ETF 찾는 법 

5-1) ETF 선택할 때 꼭 봐야 할 것 

- 구글에 '미국 ETF 추천, 나스닥 ETF, 배당 ETF, 채권 ETF, 반도체 ETF'등을 검색해도 정보가 많이 나온다.

- 작성된 날짜에 따라 자산 규모, 배당률, 투자 섹터, 투자 종목 등이 바뀌기 때문이다. 

- ETF 정보를 볼 수 있는 사이트는 etf.com 과 etfdb.com에서 검색, 번역 기능 활용. 

 

5-2)ETF.COM 다양하게 활용하는 네 가지 

- 운영 자산 규모 / 기간별 거래대금 / 특정 종목 / 분야별 순으로 ETF 알아보기

 

6) 자동으로 돈 버는 시스템 만드는 법 

6-1) 자동 수익 스스템의 세 가지 조건 

① 경제 위기에도 안전해야 한다 

2020년 3월 코로나19로 인해 S&P 500 지수가 30% 하락 했었다. 경제 위기가 반복된다는 것이다. 일단 여유 자금으로 투자하면 안전하다. 변동성이 작도록 포트폴리오를 만들어서 투자하면 된다.

② 쉽고 편해야 한다

우리는 편하게 돈을 많이 얻기 위해 사업과 투자를 한다. 결국은 사장 없이도 돌아갈 시스템을 만들어야 한다. 

③기계처럼 지속 가능 해야 한다

주식시장이 아무리 급등락을 반복해도 기계처럼 감정 없이 투자를 할 수 있어야 한다. 

 

6-2) 자산 배분이란 

: 주식, 채권, 금, 원자재, 부동산 등 기대 수익과 위험이 다른 다양한 자산으로 포트폴리오를 구성해 분산 투자 효과를 추구하는 것이다.

① 주가가 하락 할 때는 채권 가격이 오르고, 주식과 채권 가격이 모두 하락할 때는 원자재가 이를 보완한다. 이런 것을 '각 자산의 상관성이 낮다'고 말한다. 상관성이 낮은 MDD(Max draw down) 최대 낙폭을 낮출 수 있어야 한다.

② 개별 자산의 가격 변동이 포트폴리오 성과에 미치는 영향을 줄이면 장기적으로 안정적 수익을 기대할 수 있다. 

③ 기본적으로 주식, 채권, 금, 원자재, 부동산은 장기적으로 우상향하는 자산이다.

- 자산 배분으로 레이 달리오의 '올웨더 포트폴리오'가 유명하다. 어떤 경기 상황이 오더라도 안정적으로 수익률을 얻을 수 있는 포트폴리오라는 것이다. 올웨더 포트폴리오를 조금 더 단순하게 만든 올시즌 포트폴리오다.

 

6-3) '포트폴리오 비주얼라이저'로 백테스트 하는 방법 

: 다양한 자산군의 ETF 상품, 개별 종목 등을 입력해서 각 포트폴리오의 수익률과 MDD를 볼 수 있는 쉬운 방법이 있다. 이를 '백테스트'라고 한다. 

MDD =(고점가격-저점 가격) ÷ 고점가격 x 100 = (1,000-650) ÷ 1,000 x 100 = 35%

 

- 포트폴리오 ① 나스닥 100 지수 40% / 배당과 리츠 20% / 금 10% / 중기 채권 10% 

② 나스닥 100 지수 40% / 배당과 리츠 10% / 금 10% / 중기 채권 20% / 중기 채권 20%

: 연평균 수익률은 비슷한데, MDD 42%, 18%로 포트폴리오②가 좀 더 안정적인 모습을 보여준다

 

6-4) 자산 배분 전략의 핵심, 리밸런싱 

: 리밸런싱(rebalancing)란 운영하는 자산에 대하여 일정한 주기로 편입 비중을 재조정 하는 것을 말한다. 

 

★국내 상장된 ETF로 자산 배분 투자를 하고 싶을 때 

1. 한국형 올웨더 포트폴리오

	투자자산	비중(%)	국내 성장 ETF
위험자산(50%)	미국주식	17.5	TIGER S&P 500
	한국주식	17.5	KOSEF 200TR
	금	15	KODEX 골드 선물(H)
안전자산(50%)	미국 중기 채권	25	TIGER 미국채 10년 선물
	한국 중기 채권	25	KOSEF 국고채 10년

 

초기자산(억 원)	최종 자산(억 원)	연평균 수익률(%)	MDD(%)
1	5.43	7.9	7.2

 

7) 수익률을 높여 줄 핵심 전략 

7-1) 두 계좌 전략 

장기 투자도 하면서 중간에 적당히 수익 실현도 할 수 있는 방법이다. 

 

★미국 주신 실전 투자 매뉴얼 - VOO 매수 6단계 (키움증권)

① 비대면 계좌 개설

② 이벤트 신청 네가지 : 40달러 받기, 0.07%해외주식 거래 수수료 우대, 95%환전 우대, 실시간 시세 월 무료 

③ 계좌에 원화 입금

④ 환전하는 법, 원화 주문 신청하는 법

⑤ 매수 방법 4가지 : 지정가, 시장가, AFTER 지정, LOC(종가) 매수 

⑥ 체결내역, 잔고, 원화 평가 현황, 실현 손익 확인하는 법 : 체결 기간 최대 6개월까지 조회가 가능.

 

PART 05. 부의 삼각형 3단계 : 국내 주식 

 

1) 개인 투자자들이 실패하는 이유 

주식 시장에는 개인 투자자 말고 기관, 외국인, 세력들이 존재한다. 이들은 매일 전문적으로 투자를 연구하고, 막대한 자금도 갖고 있다. 개인 투자자가 개별 종목에서 꾸준히 수익을 얻기 위해서는 자기만의 무기, 원칙이 있어야 한다. 이때 전제 조건은 좋은 기업을 찾아야 한다는 것이다. 내가 그 회사를 인수하는 경영자라는 마음으로 말이다. 

 

2) 워런 버핏이 배당금으로만 2년마다 원금 회수하는 주식 

2-1) 배당주 투자의 위력 

배당주 투자를 하면 구체적인 목표를 세울 수 있어서 좋다. 몇 주를 보유 했을 때 얼마의 배당을 받을 수 있는지 계산이 가능하기 때문이다. 

2-2) 삼성전자로 노후 준비 가능한가

핵심은 연평균 10%이상의 수익을 꾸준히 내는 회사, 배당을 주는 회사에 투자를 해야 한다는 것이다.

배당 수익률 = 한 주당 배당금 ÷ 매수한 주가 x 100 2.47% = 1,444 원 ÷ 58,400 원 x 100

 

2-3) 배당 성장주 

워런 버핏의 코카콜라 또는 삼성전자처럼 배당도 주면서 성장하는 기업에 투자하면, 매년 배당금도 받으면서 주가도 올라 큰 수익을 얻을 수 있다. 

 

2-4) 경제 위기가 왔을 때 

기업은 주주에게 주식 한 주당 똑같은 금액을 배당한다. 그 주식을 한 주당 얼마에 샀는냐에 따라 달라지기 때문이다. 

첫번째 규칙은 절대로 돈을 잃지 마라.

두번째 규칙은 첫 번째 규칙을 절대로 잊지 마라. 

 

3) 배당주 투자의 주의할 점 

① 네이버 금융에서 과거 3년 배당금 확인- 단순히 배당 수익률이 높다고 무조건 좋은 기업이라고 생각하면 안된다. 재무가 튼튼한 기업

② 10년 배당금과 투자지표, 배당 성향 확인 -'네이버 금융'에서 최근 투자지표와 배당금 흐름 확인 후에 '아이투자'에서 10년간의 정보를 보자. 배당 성향이란 주당 순이익 대비 주당 배당금의 비율로, 기업이 벌어들인 순이익 대비해서 배당을 얼마나 주는지를 알 수 있는 지표다. 

③ 배당 기준일, 배당락일, 배당 지급일 

배당에는 크게 결산 배당, 중간 배당 두 가지가 있다. 배당을 받기 위해서는 배당 기준일로부터 영업일 기준 이틀 전에는 꼭 매수를 해야 하고, 그 다음 날에 매도를 하더라도 배당을 받을 수 있다는 것이다. 배당 지급일이란 결산 배당의 경우 다음해 4월, 중간 배당의 경우 배당 기준일로부터 2달 후쯤 배당이 지급된다. 

④ 배당 수익률 직접 계산하기 

배당 수익률 = 한 주당 배당금 ÷ 매수한 주가 x 100

 

⑤ 매수 후 실적 확인 하기 - 분기별, 연도별로 회사의 이익고 배당금을 간단히 확인, 일년에 한 번은 최종 사업 보고서를 읽자.

 

1) 트렌드를 알면 돈을 벌 수 있다

트렌드trend란 사상이나 행동 또는 어떤 현상에서 나타나는 일정한 방향을 뜻한다. 메가트렌드megatrend는 현대 사회에서 일어나는 거대한 조류를 이르는 말로, 미국의 미래학자 네이스빗의 저서 <메가트렌드>에서 유래했다. 

 

2) 트렌드를 알 수 있는 세 가지 방법 

① 국정과제 - '대한민국 정책 브리핑'사이트에서 접속할 수 있다. 정부의 핵심 전략 산업을 알려 준다.

② 경제 신문 및 트렌드 관련 도서 

③ 텐 배거 종목, 생활 속에서 찾기

텐 배거Ten bagger란 투자자에게 10배 수익을 안겨 줄 대박 종목을 말한다. 1977년부터 1990년까지 13년가 운용한 마젤란 펀드로 연평균 29.2%의 수익률을 올린 미국 펀드 매니저 피터 린치가 사용한 용어이다. 

3) 성공투자를 위한 매뉴얼

 

4) 기업의 자산, 부채, 자본 파악하는 법 

(1) 재무상태표란

자산, 부채, 자본의 현재 상태를 알려 주는 것 

유동자산- 일 년 내에 현금화 할 수 있는 것으로, 현금, 상품 재고나 판매 후 아직 돈으로 받지 못한 매출 채권, 또 예금 단기금융 상품 등을 말한다.

비유동 자산 - 금방 팔지 않을 금융자산, 공장, 땅 등 유형자산, 기술 등 무형자산 등이 있다. 

부채- 은행에서 대출을 하거나 회사채를 발행해서 개인에게 투자금을 받는 것들이다. 

자본 - 자본금, 주식 발행 초과금, 이익 잉여금이 있다. 기업의 이익 잉여금이 많아야 앞으로 사업이 더 발전할 가능성이 높아지고, 그에 따라 주가도 오를 것이며 주주에게 나눠 줄 배당금도 많아 진다.

 

<표, 재무상태표 >

자산	부채	자본(순자산)
유동 자산 비유동 자산	유동 부채 비유동 부채	자본금 주식 발행 초과금 이익 잉여금

 

(2) 재무상태표 보는 법 

'전자공시'를 검색하면 '금융감독원 전자공시시스템'사이트가 나온다. '공시통합검색'에서 검색해 보자. 공시유형에서 '정기공시'를 체크한 후 검색하면 '사업보고서'만 모아서 볼 수 있다. 네이버 금융의 '리서치> 종목 분석 리포트'메뉴에서 지난 5년과 앞으로 3년간의 예측치를 볼 수 있다. 

 

5) 모르면 손해인 투자 지표 다섯 가지 

(1) 손익계산서란 

기업의 매출액, 영업이익, 당기순이익을 손익계산서라 한다. 상품을 판매해서 매출액을 얻는다. 상품을 만드는데 필요한 매출원가, 판매/관리비를 빼면 영업이익이 나온다. 영업외 비용, 법인세 비용등을 빼면 당기순이익 된다. 이게 순이익인 셈이다. 

 

(2) BPS, EPS, ROE, PER의 관계 

BPS(Bookvalue per share, 주당 순자산) = 순자산 ÷ 주식 수 EPS(Earning pre share, 주당 순이익) = 순이익 ÷ 주식 수 ROE(Return on equity, 자기 자본 이익률) = 순이익 ÷ 순자산 x 100 = EPS ÷ BPS x 100 PBR(Price to book value ratio, 주가 순자산 비율) = 주가 ÷ BPS(순자산) PER(Price to earning ratio, 주가 순이익 비율) = 주가 ÷ EPS(순이익)

 

(3) 카폐를 인수할 때 고려할 것들 

예) 인수하고 싶은 카페 현재 평가액 1억 = 카페의 연 순이익 1,000만 원, 순자산은 2,000만 원이다.

이 카페의 평가액은 현재 순자산(PBR) 대비 5배, 순이익(PER) 대비 10배, 순자산 대비 순이익(ROE)는 50%가 된다. 

 

6) 잃지 않는 종목 선정 원칙 다섯 가지 

① 좋은 기업을 싸게 사라 

② 성장하는 기업을 사라

③ 꼭 봐야 할 재무상태표, 손익계산서 

④ 주요주주 지분 현황

⑤ 2~3년 보유할 수 있는 기업 

 

★주식 투자할 때 알아 두면 좋은 앱과 사이트 

-증권 플러스 앱 :분석, 요약, 재무, 기업, 배당 메뉴가 있다. 

-한경컨센서스 : 기업, 산업, 시장 등 분야별로 증권사 리포트를 무료로 봄.

-컴퍼니가이드 : 사람들이 어떤 기업에 관심이 있는지 파악할 수 있다.

 

PART 06. 평생 부자로 사는 인생, 이제 시작이다 

 

1) 단순하지만 확실한 성공 법칙 

① 목표를 세워라 - 독서와 상상, 기록하기다. 책을 읽고, 내가 살고 싶은 인생의 모습을 마음껏 상상하면서 기록했다.

② '23법칙'을 기억하라 - 하루에 2시간씩 3년 동안 꾸준히 돈 공부를 하자. 자기계발, 경제/경영, 투자 분야의 책과 경제 신문을 꾸준히 읽고, 예산을 세워 지출하고 많은 여유 자금을 확보 하자. '1만 시간의 법칙' 어떤 분야의 전문가가 되기 위해서 최소한 1만 시간 정도의 훈련이 필요하다고 한다. '1%씩 더 노력해 보자'

 

2) 주식 투자자로 사는 것은 정말 멋진 일이다 

 

3) 투자에 성공하는 것, 멘탈 관리가 전부다 

① 첫째, 스스로 공부해서 투자할 자산을 골라야 한다

② 둘째, 투자 목적과 기간을 미리 계획해서 투자하자

③ 셋째, 투자자의 무기는 첫째도 둘째도 경험이다. 경험이 쌓이면 단단한 멘탈을 가질 수 있다 

 

★"찰리 멍거, '엄청나게 똑똑할 필요는 없다' 단지 다른 사람보다 아주 조금 더 현명하라. 단 평균적으로, 장기적으로, 아주 긴 시간 동안"

 

★부자 로드맵 5일 완성 액션 플랜 

① 1일차 - 수입과 지출 내역 점검하기 

② 2일차 - 목표 기록하기

③ 3일차 - 체크카드 만들기

④ 4일차 - 은퇴 자금을 어떻게 만들 것인지 계획하기

⑤ 5일차 - 미국 ETF, VOO 한 주 매수하기 - 미국 주식 투자에 그들도 처음엔 0원에서 시작했다는 것을 기억하자.